Opções de stock de conta poupança sem impostos

Conta poupança isenta de impostos (TFSA)

Uma ótima maneira de aumentar suas economias.

Gere receita de investimento totalmente livre de impostos.

Seg-Sex (9:00 - 21:00) EST.

(Seg - sex) (8:00 - 20:00)

Certo para você se:

Você quer aumentar seus investimentos sem impostos.

Você quer flexibilidade para retirar suas economias 1, isentas de impostos, a qualquer momento.

Uma Conta Poupança Isenta de Impostos (TFSA) é uma conta registrada na qual a receita que você ganha é completamente isenta de impostos. Você nem paga impostos quando sacar fundos.

Seu TFSA pode conter tudo, incluindo:

Por que um TFSA é uma ótima maneira de economizar.

Use-o para salvar a aposentadoria, um carro, férias, casamento, escola - o que você quiser. Retirar fundos a qualquer momento. 1 Você pode colocar essa quantia de volta em seu TFSA no próximo ano, sem afetar sua sala de contribuição. Se você não usar toda a sua sala de contribuição, o valor não utilizado será transportado ano após ano *. As retiradas não são contabilizadas como "receita", por isso, o dinheiro não afeta os benefícios do governo, as pensões ou os valores por incapacidade. Não há necessidade de reduzir o TFSA em uma determinada idade.

Limites de contribuição.

Todos os anos você ganha espaço de contribuição na sua conta poupança com isenção de impostos. A partir de janeiro de 2017, você pode contribuir com US $ 5.500 anualmente em seu TFSA, além de qualquer valor de contribuição não utilizado que você possa ter acumulado. No entanto, é importante garantir que você não contribui demais †.

Conta poupança isenta de impostos.

Os TFSAs são ótimos para ajudar sua economia a crescer.

mais rapidamente quando você não precisa pagar impostos.

sobre rendimento de investimento.

TFSA: Conta poupança isenta de impostos.

Uma Conta Poupança Isenta de Impostos (TFSA) é um tipo de plano registrado com vantagens fiscais. Ao contrário de outros tipos de economia, você não é taxado sobre a receita que ganha. É uma ótima maneira de economizar para seus objetivos de curto ou longo prazo; porque permite que suas economias cresçam - isentas de impostos. Também oferecemos a você a possibilidade de abrir um componente de US $ de um plano da TFSA que permitirá a você deter valores mobiliários dos EUA e liquidar negócios em dólares americanos.

Quais são os benefícios de TFSAs?

1. Crescimento isento de impostos.

Você não paga impostos sobre a receita ou o crescimento do investimento em seu TFSA, ajudando você a aumentar suas economias com mais rapidez.

2. Contribuir até US $ 5.500 1 por ano.

Você pode contribuir com até US $ 5.500 por ano para o seu TFSA e qualquer sala de contribuição não utilizada é transportada.

3. Levantamentos isentos de impostos.

Ao contrário de um Plano de economia de aposentadoria, você não paga imposto retido na fonte sobre saques.

4. Você pode colocar de volta qualquer quantia que você sacar 2.

O que é bom para isso?

Pessoas apenas começando.

Em seus primeiros anos de economia para adultos, um TFSA se encaixa naturalmente como um veículo de economia para todas as finalidades. Quaisquer que sejam seus objetivos de poupança - uma casa, um carro, uma reforma em casa, viagens ou economia de dias chuvosos - o crescimento isento de impostos fornecido por um TFSA pode ajudá-lo a alcançá-los mais rapidamente. Qualquer residente canadense com mais de 18 anos pode usar um TFSA para salvar. O benefício é que você tem um horizonte de tempo mais longo para permitir que sua economia cresça. Por isso, ela pode ajudar você a atingir sua meta mais rapidamente.

Salvando para o futuro.

Em seus principais anos de trabalho, quando seu foco principal é acumular riqueza, um TFSA pode ser uma excelente maneira de complementar sua estratégia de investimento.

Pré-Aposentadoria

Os anos de pré-aposentadoria são uma época em que você provavelmente fez quase todas as suas principais compras e agora quer ter certeza de ter tudo em ordem para ter o tipo de aposentadoria que sonhava.

Desfrutando de aposentadoria.

Em seus anos de aposentadoria, um TFSA fornece a você a capacidade de abrigar seus investimentos não registrados de impostos. Não há limite de idade superior em um TFSA, você pode continuar a contribuir para ele e obter os benefícios do crescimento livre de impostos durante a sua aposentadoria.

Expanda formulários e documentos.

Por favor, leia estes importantes formulários e documentos abaixo.

Contas de poupança isentas de impostos.

Ganhe juros garantidos e isentos de impostos.

Aumente sua poupança sem impostos com a Conta Poupança de Benefícios Fiscais do CIBC TFSA ®. Ou selecione um de nossos CICC TFSA GICs - você tem a garantia de manter o que investe enquanto ganha juros competitivos sobre seu dinheiro, isento de impostos.

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Acesso ao seu dinheiro quando você precisar - GICs TFSA Casable.

Acesse seu dinheiro a qualquer momento Investimento mínimo de US $ 500 Os juros simples são pagos no vencimento.

Acesso ao seu dinheiro em cada data de aniversário Investimento mínimo de US $ 500 Retornos competitivos garantidos e taxas que aumentam a cada ano.

Desfrute de uma taxa de juros fixa garantida. Retire seu dinheiro a qualquer momento com taxas específicas de resgate antecipado.

Opção para sacar a qualquer momento Taxas de resgate antecipado disponíveis Investimento mínimo de $ 500.

Segurança e crescimento - GICs TFSA não resgatáveis.

Retornos competitivos garantidos e taxas que aumentam a cada ano Não resgatáveis ​​antes do vencimento Investimento mínimo de $ 500.

Variedade de termos disponíveis por tempo limitado Não resgatável antes do vencimento Investimento mínimo de $ 500.

Termos que variam de 2 meses a 5 anos Não resgatáveis ​​antes do vencimento Investimento mínimo de US $ 500.

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Exposição de mercado com 100% de proteção principal 3 Potencial para retornos mais altos do que os GICs tradicionais com base no desempenho do mercado RRSP e TFSA elegíveis.

Fundos mútuos - uma ótima opção para o seu TFSA.

Quando você coloca fundos mútuos em seu TFSA, você não paga impostos sobre a receita de investimento que você ganha. Escolha entre uma ampla variedade de fundos mútuos do CIBC e encontre o caminho certo para o seu TFSA.

Baixo risco Nível estável de renda com foco na preservação de capital acessível a qualquer momento.

Risco baixo a médio Potencial para gerar renda mais alta que fundos de poupança Algum crescimento de capital no longo prazo.

Risco mais alto Investimento de longo prazo Maior retorno potencial do que outras classes de ativos.

Soluções de Portfólio CIBC.

Economize tempo e esforço para construir e monitorar seu próprio portfólio, escolhendo uma de nossas soluções de portfólio gerenciadas profissionalmente. Deixe os nossos consultores especialistas ajudá-lo a encontrar a combinação certa de investimentos para o seu TFSA.

O que é um TFSA?

Uma Conta de poupança isenta de impostos (TFSA) ajuda-o a aumentar as suas poupanças sem ter de pagar impostos sobre os juros ou o rendimento do investimento que ganha.

Residentes canadenses de 18 anos ou mais podem investir até o limite anual de US $ 5.500 em 2017 e qualquer sala de contribuição não utilizada de anos anteriores pode ser transportada de ano para ano. Isso significa que de 2009 a 2017 você pode economizar até US $ 52.000 - isento de impostos! Você não paga impostos sobre os juros ou rendimentos de investimentos que você recebe Você não paga impostos sobre saques do seu TFSA Você pode voltar a contribuir com o valor do seu saque no ano civil seguinte ou qualquer ano após as contribuições do TFSA não serem dedutíveis, ao contrário dos RRSPs de uma ampla seleção de produtos de poupança e investimento para suas contribuições no TFSA. Estes incluem a Conta Poupança de Benefícios Fiscais da CIBC e investimentos como GICs, fundos mútuos e ações.

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Por que um TFSA?

Um TFSA permite que você ganhe juros e rendimentos de investimentos isentos de impostos à medida que você cria suas economias para o longo, médio ou curto prazo.

Ao contrário de um RRSP, que não deve ser acessado até sua aposentadoria, um TFSA permite que você retire suas economias, se necessário, sem pagar impostos. Além disso, você pode voltar a contribuir com o valor da sua retirada no ano seguinte.

Fale com um consultor financeiro do CIBC sobre como um TFSA pode ajudá-lo a atender às suas necessidades de investimento e poupança.

Ou siga o link abaixo e descubra mais sobre como aproveitar ao máximo o seu TFSA.

Comparando TFSAs e RRSPs.

Ambos os TFSAs e RRSPs são partes integrantes de um portfólio equilibrado. Descubra mais sobre essas duas importantes opções de economia e investimento e como elas podem ajudar você a atingir suas metas.

Iniciar.

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* Este é um bônus combinado e uma taxa de juros anual regular pagos em novos depósitos líquidos feitos para uma Conta Poupança de Benefícios Fiscais do CIBC TFSA ®. Bônus e / ou taxas regulares podem mudar a qualquer momento sem aviso prévio. Todas as taxas de juros são calculadas diariamente e pagas mensalmente. A bonificação é recebida até 31 de março de 2018 e somente nos dias em que os novos depósitos líquidos excederem o saldo final em 16 de outubro de 2017. Outras condições se aplicam. Para mais informações, consulte os Termos e condições (PDF, 150 KB).

1 Os juros são calculados sobre o saldo total diário e são pagos mensalmente. As taxas de juros cotadas são as taxas anuais. A taxa de juros regular pode mudar a qualquer momento sem aviso prévio.

2 O resgate antecipado está disponível em cada aniversário da data da compra ou no prazo de 7 dias após cada aniversário. O resgate não está disponível de outra forma.

3 Se uma GIC for resgatada antes do vencimento para transferir fundos para uma TFSA em outra instituição financeira, nenhum juro será pago e uma taxa de transferência será aplicada.

® Marca registrada da CIBC. CIBC Cube Design & amp; “Banking that fit your life” são marcas registradas da CIBC.

ISAs e outras formas eficientes de economizar ou investir.

Certifique-se de que não paga mais impostos do que o necessário - aproveite ao máximo as poupanças e os investimentos isentos de impostos para si e para os seus filhos ou netos.

Contas de poupança individuais (ISAs)

Se você salvar com uma caixa ISA, configure um lembrete para quando a taxa introdutória terminar e comprar.

Os ISAs (às vezes chamados de NISAs) são contas de poupança e investimento eficientes em termos fiscais.

Você pode usá-los para economizar dinheiro ou investir em ações e ações. Em 2014, as ISAs e Ações em dinheiro e as ações ISAs foram incorporadas em um novo ISA único.

Você pode pagar o seu subsídio total de £ 20.000 em ações e ações ISA, ou em um ISA dinheiro ou qualquer combinação destes.

Você não paga nenhum Imposto de Renda sobre os juros ou dividendos que você recebe de uma ISA e quaisquer lucros de investimentos estão livres de Imposto sobre Ganhos de Capital.

ISAs flexíveis.

Os provedores ISA agora oferecem uma instalação flexível que permite retirar e substituir o dinheiro do seu ISA, desde que seja feito dentro do mesmo ano fiscal.

Nem todos os ISAs permitirão que você faça isso e verifique com seu provedor ISA se o seu ISA tem essa função.

Essa flexibilidade não está disponível atualmente para ISAs Junior ou a Ajuda para comprar ISAs.

Não se esqueça de que as transferências do ISA ainda são necessárias para transferir dinheiro de assinaturas do ISA nos anos anteriores.

Ajuda para comprar o ISA.

Uma ajuda para comprar o ISA foi introduzida para ajudar os compradores da primeira vez a poupar para o custo de comprar sua primeira casa no outono de 2015.

Você pode fazer um depósito inicial de £ 1.000 ao abrir uma Ajuda para comprar o ISA e, em seguida, receber £ 50 por cada £ 200 economizada até um máximo de £ 12.000.

O incentivo fiscal é limitado a £ 3.000.

Você também ganha juros livres de impostos sobre suas economias, como com um ISA padrão. Estas ISAs são limitadas a uma por pessoa, em vez de uma por casa.

Você não pode contribuir com um ISA em dinheiro no mesmo ano fiscal.

Finanças inovadoras ISA.

A partir de 6 de abril de 2016, os credores poderão usufruir de cortesia isenta de impostos da nova ISA Finanças Inovadoras (IFISA).

Isso cobrirá os empréstimos organizados por meio de plataformas P2P (peer-to-peer).

ISA vitalícia.

Um novo Lifetime ISA foi lançado em abril de 2017. Este produto permitirá que você economize até £ 4,000 por ano e receba um bônus do governo de 25% (até £ 1,000).

Estará disponível para pessoas com idades entre 18 e 40 anos e poderá ser usado para economizar em uma primeira casa ou para se aposentar (depois de completar 60 anos).

Encontrar a conta certa.

Os sites de comparação são um bom ponto de partida para qualquer pessoa que tente encontrar uma conta de poupança adaptada às suas necessidades.

Recomendamos os seguintes sites para comparar contas de poupança:

Os sites de comparação não fornecem todos os mesmos resultados, portanto, use mais de um site antes de tomar uma decisão. Também é importante fazer alguma pesquisa sobre o tipo de produto e os recursos necessários antes de fazer uma compra ou trocar de fornecedor.

ISAs juniores.

As ISAs juniores são uma ótima maneira de economizar com eficiência fiscal para seus filhos.

A família e os amigos podem depositar até 4.128 libras na conta em nome da criança no ano fiscal de 2017-18.

Não há Imposto de Renda ou Imposto sobre Ganhos de Capital para pagar os juros ou ganhos de investimento.

As ISA Juniors estão disponíveis para qualquer criança menor de 18 anos que resida no Reino Unido e que não se qualifique para um Child Trust Fund.

Fundo Fiduciário para Crianças.

O esquema está agora fechado para novas aplicações.

Agora você pode se inscrever para um ISA Junior.

No entanto, se seu filho nasceu entre 1º de setembro de 2002 e 2 de janeiro de 2011, é provável que ele tenha se qualificado para um Fundo Fiduciário para Crianças.

Estes oferecem economias eficientes em impostos e um pagamento inicial único do governo.

Atualmente, pais e amigos podem contribuir com até £ 4128 por ano (ano fiscal 2017-18) para o Fundo Fiduciário para Crianças.

Agora, os pais podem transferir as economias das contas do Child Trust Fund para as ISAs Junior.

Poupança e Investimentos Nacionais (NS & amp; I)

Seu dinheiro é totalmente seguro com a National Savings and Investments (NS & I), porque eles são apoiados pelo governo.

A NS & I oferece uma gama de produtos de poupança, alguns dos quais são isentos de impostos. Eles incluem:

ISA de dinheiro. As Obrigações das Crianças (as Obrigações das Crianças já não estão disponíveis, mas se já as tiver, tem opções. Saiba mais na nossa página de Obrigações para Crianças).

Certificados de Poupança isentos de impostos não estão disponíveis no momento.

Obrigações Premium.

A NS & I também emite bônus premium.

Você não receberá nenhum interesse, mas poderá ganhar prêmios sem impostos.

Poupança de pensão.

O governo incentiva você a poupar para sua aposentadoria, dando-lhe alívio fiscal sobre as contribuições de pensão.

Dependendo do tipo de plano de aposentadoria que você tem, a isenção fiscal reduz sua conta fiscal ou aumenta o valor pago em seu esquema.

Quando a isenção fiscal aumenta o valor pago, você obtém o alívio mesmo se não for um contribuinte.

Além disso, seu fundo de pensão cresce livre de impostos.

Quando você se aposentar, normalmente você pode levar até 25% do seu fundo de pensão como um montante fixo livre de impostos.

Sua renda regular de pensão é então tributada juntamente com o restante de sua renda.

Juros livres de impostos sobre contas bancárias e da sociedade civil.

A partir de abril de 2016, você tem direito a um subsídio de poupança pessoal.

Isso significa que você não paga impostos sobre as primeiras £ 1.000 que você ganha com a poupança (ou as primeiras £ 500 se for um contribuinte de taxa mais alta).

Use os links abaixo se achar que você não deve pagar impostos ou ter pago em excesso.

Suas isenções de imposto sobre ganhos de capital.

Se você vender uma propriedade ou investimento que tenha aumentado muito em valor, talvez tenha que pagar impostos sobre o "ganho" (lucro).

Isso é chamado de imposto sobre ganhos de capital.

Se você perder quando vender, poderá deduzir isso de outros ganhos para que seu ganho total seja menor.

Você não precisa pagar imposto sobre ganhos de capital em:

Investimentos mantidos em títulos do governo ISA do Reino Unido (também chamados de 'gilts'), ou a maioria dos títulos corporativos. Pertences pessoais no valor de £ 6.000 ou menos quando você os vender, ou Qualquer lucro que você fizer quando vender sua casa principal (na maioria dos casos).

Como você tem um valor de isenção anual de imposto sobre ganhos de capital separado para cada ano fiscal, se você puder dedicar cuidadosamente a venda de seus investimentos, poderá reduzir sua fatura geral.

Você precisa de conselhos fiscais?

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a organizar as coisas para que você pague menos impostos sobre suas economias e investimentos.

Conta Poupança Isenta de Impostos - TFSA.

DEFINIÇÃO de 'Conta poupança isenta de impostos - TFSA'

Uma conta que não cobra impostos sobre contribuições, juros ganhos, dividendos ou ganhos de capital, e pode ser retirada isenta de impostos. As contas de poupança isentas de impostos foram introduzidas no Canadá em 2009, com um limite de US $ 5.000 por ano, que é indexado para os anos subsequentes. Em 2013, o limite de contribuição foi aumentado para US $ 5.500 por ano. As contribuições não são dedutíveis de impostos e qualquer sala não utilizada pode ser transportada. Esta conta poupança está disponível para indivíduos com 18 anos ou mais e pode ser usada para qualquer finalidade.

Plano de Poupança de Aposentadoria Registrada.

Conta poupança.

Aviso de Avaliação - NOA.

Conta de depósito de chamadas.

QUEBRANDO PARA BAIXO 'Conta poupança isenta de impostos - TFSA'

Os benefícios de um TFSA vêm da isenção de tributação sobre qualquer receita auferida do investimento. Para ilustrar isso, vamos pegar dois poupadores: Joe e Jane. Joe coloca seu dinheiro em um investimento, o que faz dele 7% ao ano; Jane faz o mesmo, mas dentro de um TFSA.

Se Jane e Joe fizerem um investimento de US $ 5.000, cada um terá US $ 5.350 no final do ano. Jane poderá retirar todos os $ 5.350 sem penalidade, enquanto Joe seria taxado sobre os $ 350 que ganhou.

Uma conta de poupança de aposentadoria (RRSP) registrada é para aposentadoria, enquanto uma TFSA pode ser usada para economizar para qualquer outra coisa. A conta de poupança isenta de impostos difere de uma conta de aposentadoria registrada de duas maneiras principais:

1. Depósitos em um plano de aposentadoria registrado são deduzidos do seu rendimento tributável. Depósitos em um TFSA não são dedutíveis do imposto. As retiradas de um plano de aposentadoria serão totalmente tributadas de acordo com a renda daquele ano. As retiradas de um TFSA não são tributadas.

A TSFA aborda algumas das falhas que muitos acreditam existir no programa RRSP, incluindo a capacidade de devolver as retiradas a uma TFSA em uma data posterior sem reduzir a sala de contribuição não utilizada.

Tem certeza de que pode colocar isso no seu TFSA?

22 de junho de 2013 7:00 AM EDT.

Há uma diferença entre o que você deve colocar em sua conta poupança com isenção de impostos (TFSA) versus o que você pode legalmente manter neste veículo de poupança relativamente novo.

Ao contrário da crença popular, o TFSA não é apenas uma conta de poupança, como seu nome parece sugerir, mas pode ser usado como veículo para manter todos os tipos de investimentos qualificados, semelhantes a um RRSP ou RRIF.

As opções para o investimento da TFSA são virtualmente infinitas: de dinheiro e GICs a ações e títulos, juntamente com fundos mútuos e ETFs.

Mas as regras relativas a investimentos qualificados podem ser complexas e detalhadas, especialmente quando o seu investimento é algo diferente de uma ação canadense simples. Pegue a controvérsia que surgiu on-line na semana passada, decorrente da revelação nestas páginas que o TFSA de um leitor cresceu para mais de US $ 172.000, investindo em ações da Fannie Mae, a credora imobiliária americana que foi colocada na conservadoria da Federal Housing. Agência de Finanças.

Embora as ações ordinárias geralmente se qualifiquem para investimento em uma TSFA, as regras em si são bastante técnicas. A Lei do Imposto de Renda estabelece que, para que uma ação seja um investimento qualificado para uma TFSA, ela geralmente deve ser listada em uma bolsa de valores designada.

O Departamento de Finanças mantém uma lista em seu site de bolsas designadas, que inclui 41 bolsas em 28 países, que vão desde o NASDAQ dos EUA até a Bolsa de Tel Aviv em Israel. A lista inclui a maioria das bolsas de valores canadenses e norte-americanas, mas as Instalações Over-the-Counter, como a NASDAQ OTC Bulletin Board e o Canadian OTC Automated Trading System, não estão na lista.

A Fannie Mae, que costumava ser negociada na Bolsa de Valores de Nova York e na Bolsa de Valores de Chicago, foi excluída em junho de 2010 e começou a ser negociada no Boletim de Boletins, que não é uma bolsa designada; no entanto, como também está listada na Bolsa de Valores de Stuttgart na Alemanha, parece que suas ações se qualificam para investimento pela TFSAs, independentemente de qual bolsa de valores as ações são compradas.

As conseqüências de investir em um investimento não qualificado dentro do seu TFSA podem ser bastante severas.

Curiosamente, existe uma regra especial que se aplica às empresas públicas canadenses que foram excluídas. As ações de empresas listadas no Canadá que são subseqüentemente transferidas para o status de balcão continuam a ser investimentos qualificados para uma TFSA e outros planos registrados. Mas essa regra não se aplica a EUA ou outras ações estrangeiras.

As conseqüências de investir em um investimento não qualificado dentro do seu TFSA podem ser bastante severas. Primeiro de tudo, há uma penalidade automática de 50% do valor justo de mercado do investimento não qualificado no ano em que é comprado pelo TFSA. Felizmente, contanto que você possa demonstrar que foi comprado inadvertidamente, essa penalidade poderá ser reembolsada no ano em que o investimento não qualificado for alienado pela TFSA.

Mas o verdadeiro problema é que o próprio TFSA deve pagar impostos, na maior taxa de imposto marginal, sobre qualquer renda ou ganhos de capital obtidos com o investimento não qualificado. Para piorar, o ganho de capital é tributado na íntegra e não na taxa normal de inclusão de 50%.

Jamie Golombek, CA, CPA, CFP, CLU, TEP é o Diretor Administrativo, Tax & # 038; Planejamento Imobiliário com CIBC Private Wealth Management, em Toronto.